2002

　　小微企業是我國經濟的重要組成部分，在就業和富民中發揮著不可替代的作用，對中國經濟改革和發展意義重大。如何讓小微企業在市場中更好更快地發展，是當下社會各方關註的焦點。與此同時，小微企業融資難、融資貴的問題，也成為金融機構亟待破解的難題。
　　作為大型國有控股上市銀行的一級分行，工商銀行重慶市分行積極探索小微企業金融服務的新思路、新方法，為破解小微企業“貸款難”，建立了較為完善的小微企業金融服務體系，著力為小微企業提供高效和專業的融資服務。
　　近年來，工商銀行重慶市分行全方位、多角度地滿足小微企業的融資需求，受到眾多小微企業認可，為我市小微企業發展註入了強勁動力，在服務小微企業和服務實體經濟方面體現了大銀行的大作為。
　　核心提示
　　相關鏈接
　　創新推出“POS通”
　　破解小微企業“融資難”
　　擔保難、融資貴，制約著小微企業的生存發展。銀企信息不對稱，也造成了銀行對小微企業“怕貸慎貸”。
　　為瞭解決小微企業融資難題，工商銀行創新推出了“POS通”流動資金貸款業務，以POS交易單為依據，為小微企業提供流動資金貸款。
　　“POS通”流動資金貸款，以POS交易歷史收單記錄為依據，以預計可實現的POS交易現金流為還款來源，是工商銀行專為小微企業量身打造的金融新品。對銀行而言，企業信息真實、授信有據、還款可靠；對企業而言，既可取得銀行免擔保小額貸款，又可節約融資成本。
　　供應鏈金融
　　化解小微企業“融資貴”
　　為了化解小微企業“融資貴”的問題，工商銀行根據小微企業資金鏈、產業鏈和物流鏈軌跡，推出了國內保理、發票融資、訂單融資、國內信用證項下融資等供應鏈小企業融資業務，為小微企業融資提供效率高成本低的“綠色通道”。
　　小微企業只要擁有大型優質企業以及優質項目的應收賬款，就可將應收賬款轉讓或質押給工商銀行，從而申請到相應的融資款項，免除“擔保難”、“融資貴”的煩惱。
　　重慶一家生產摩托車發動機的企業，近三年年均銷售收入達到8000萬元，年均增長率13%，共有120多個供應商。一直以來，企業與供應商於每年年初簽訂供貨合同，結算方式為轉賬支票和銀行承兌匯票，結算周期為收貨後2個月左右。轉賬支票的賬期僅2個月，而銀行承兌匯票又要50%的保證金，企業相關人士到工行咨詢，能否有一種延長付款期、融資成本又低的金融產品？
　　工行人士根據該企業特點，建議採取國內信用證“開證+議付”方式與供應商結算。即供應商向企業供貨並確認掛賬後，企業即向供應商開出6個月期限信用證，若供應商需要資金，則向銀行申請辦理信用證議付。
　　新的結算方式既解決了企業資金支付壓力，也解決了供應商收款的不穩定性。供應商既可持有信用證到期收款，也可議付及時變現，議付融資成本遠低於其他融資渠道。此結算方式迅速得到該企業及其供應商一致認同。
　　截止2013年末，該企業在銀行累計開立國內信用證47筆，金額2600萬元，並向12戶小微企業辦理了信用證項下賣方融資業務。
　　小額保證保險貸款
　　解決小微企業“擔保難”
　　為切實解決小微企業“擔保難”的問題，工商銀行還在擔保方式方面進行了有益創新，率先試點小額保證保險貸款業務。
　　小額保證保險貸款，是以保險公司提供的保證保險為貸款擔保，由銀行向小微企業發放的流動資金貸款，最高300萬元，最長1年期。
　　工商銀行的創新在於，通過銀、政、保、企四方合作，成功解決了小微企業融資“擔保難”問題，讓沒有抵押物的小微企業也能順利融資。
　　目前，工商銀行已形成了包括小企業周轉貸款、小企業標準廠房按揭貸款、小企業網絡循環貸款(網貸通)、小額便利貸等在內的幾大小微金融產品體系，基本覆蓋了小微企業的各類信貸需求，扶持了眾多小微企業茁壯成長。
　　金融是經濟發展的血液和重要支撐。近年來，工商銀行重慶分行致力於小微企業金融服務，在調整和創新自身管理體制、業務流程、產品和服務的同時，不斷加大對小微企業的支持力度，成功破解小微企業“融資難”、“融資貴”、“擔保難”等諸多難題，成績斐然。數據顯示，截止今年6月，工商銀行重慶市分行扶持小微企業2000多戶，貸款餘額近130億元，戶均700餘萬元。作為全市規模最大的商業銀行，工商銀行重慶市分行在支持小微企業、服務實體經濟方面作出了積極貢獻。
　　工行小企業金融特色產品
　　1、小企業標準廠房按揭貸款
　　產品特色：額度大、期限長
　　擔保方式：保證+房地產抵押
　　服務對象：在園區購買標準廠房且信譽良好的小企業
　　最高額度2000萬元，最長五年，按月或按季分期還款。
　　2、小額保證保險貸款
　　產品特色：保險公司保證，無需抵押擔保
　　擔保方式：保險公司保證
　　服務對象：經營穩定、發展有潛力但無合格抵押物的優質小企業
　　最高額度300萬元，最長一年，貸款到期一次性還款或分期還款。
　　3、小企業周轉貸款
　　產品特色：額度較高，用途靈活
　　擔保方式：信用、保證、抵押
　　服務對象：經營穩定、發展有潛力的優質小企業
　　最高額度3000萬元，一般不超過3年，最長可達5年，到期一次性還款或分期還款。
　　通訊員/何雪嬌張安琪　　（原標題：創新融資方式 鼎力扶持小微企業工行重慶市分行助力實體經濟大發展）