小微企業是我國經濟的重要組成部分,在就業和富民中發揮著不可替代的作用,對中國經濟改革和發展意義重大。如何讓小微企業在市場中更好更快地發展,是當下社會各方關註的焦點。與此同時,小微企業融資難、融資貴的問題,也成為金融機構亟待破解的難題。
  作為大型國有控股上市銀行的一級分行,工商銀行重慶市分行積極探索小微企業金融服務的新思路、新方法,為破解小微企業“貸款難”,建立了較為完善的小微企業金融服務體系,著力為小微企業提供高效和專業的融資服務。
  近年來,工商銀行重慶市分行全方位、多角度地滿足小微企業的融資需求,受到眾多小微企業認可,為我市小微企業發展註入了強勁動力,在服務小微企業和服務實體經濟方面體現了大銀行的大作為。
  核心提示
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  創新推出“POS通”
  破解小微企業“融資難”
  擔保難、融資貴,制約著小微企業的生存發展。銀企信息不對稱,也造成了銀行對小微企業“怕貸慎貸”。
  為瞭解決小微企業融資難題,工商銀行創新推出了“POS通”流動資金貸款業務,以POS交易單為依據,為小微企業提供流動資金貸款。
  “POS通”流動資金貸款,以POS交易歷史收單記錄為依據,以預計可實現的POS交易現金流為還款來源,是工商銀行專為小微企業量身打造的金融新品。對銀行而言,企業信息真實、授信有據、還款可靠;對企業而言,既可取得銀行免擔保小額貸款,又可節約融資成本。
  供應鏈金融
  化解小微企業“融資貴”
  為了化解小微企業“融資貴”的問題,工商銀行根據小微企業資金鏈、產業鏈和物流鏈軌跡,推出了國內保理、發票融資、訂單融資、國內信用證項下融資等供應鏈小企業融資業務,為小微企業融資提供效率高成本低的“綠色通道”。
  小微企業只要擁有大型優質企業以及優質項目的應收賬款,就可將應收賬款轉讓或質押給工商銀行,從而申請到相應的融資款項,免除“擔保難”、“融資貴”的煩惱。
  重慶一家生產摩托車發動機的企業,近三年年均銷售收入達到8000萬元,年均增長率13%,共有120多個供應商。一直以來,企業與供應商於每年年初簽訂供貨合同,結算方式為轉賬支票和銀行承兌匯票,結算周期為收貨後2個月左右。轉賬支票的賬期僅2個月,而銀行承兌匯票又要50%的保證金,企業相關人士到工行咨詢,能否有一種延長付款期、融資成本又低的金融產品?
  工行人士根據該企業特點,建議採取國內信用證“開證+議付”方式與供應商結算。即供應商向企業供貨並確認掛賬後,企業即向供應商開出6個月期限信用證,若供應商需要資金,則向銀行申請辦理信用證議付。
  新的結算方式既解決了企業資金支付壓力,也解決了供應商收款的不穩定性。供應商既可持有信用證到期收款,也可議付及時變現,議付融資成本遠低於其他融資渠道。此結算方式迅速得到該企業及其供應商一致認同。
  截止2013年末,該企業在銀行累計開立國內信用證47筆,金額2600萬元,並向12戶小微企業辦理了信用證項下賣方融資業務。
  小額保證保險貸款
  解決小微企業“擔保難”
  為切實解決小微企業“擔保難”的問題,工商銀行還在擔保方式方面進行了有益創新,率先試點小額保證保險貸款業務。
  小額保證保險貸款,是以保險公司提供的保證保險為貸款擔保,由銀行向小微企業發放的流動資金貸款,最高300萬元,最長1年期。
  工商銀行的創新在於,通過銀、政、保、企四方合作,成功解決了小微企業融資“擔保難”問題,讓沒有抵押物的小微企業也能順利融資。
  目前,工商銀行已形成了包括小企業周轉貸款、小企業標準廠房按揭貸款、小企業網絡循環貸款(網貸通)、小額便利貸等在內的幾大小微金融產品體系,基本覆蓋了小微企業的各類信貸需求,扶持了眾多小微企業茁壯成長。
  金融是經濟發展的血液和重要支撐。近年來,工商銀行重慶分行致力於小微企業金融服務,在調整和創新自身管理體制、業務流程、產品和服務的同時,不斷加大對小微企業的支持力度,成功破解小微企業“融資難”、“融資貴”、“擔保難”等諸多難題,成績斐然。數據顯示,截止今年6月,工商銀行重慶市分行扶持小微企業2000多戶,貸款餘額近130億元,戶均700餘萬元。作為全市規模最大的商業銀行,工商銀行重慶市分行在支持小微企業、服務實體經濟方面作出了積極貢獻。
  工行小企業金融特色產品
  1、小企業標準廠房按揭貸款
  產品特色:額度大、期限長
  擔保方式:保證+房地產抵押
  服務對象:在園區購買標準廠房且信譽良好的小企業
  最高額度2000萬元,最長五年,按月或按季分期還款。
  2、小額保證保險貸款
  產品特色:保險公司保證,無需抵押擔保
  擔保方式:保險公司保證
  服務對象:經營穩定、發展有潛力但無合格抵押物的優質小企業
  最高額度300萬元,最長一年,貸款到期一次性還款或分期還款。
  3、小企業周轉貸款
  產品特色:額度較高,用途靈活
  擔保方式:信用、保證、抵押
  服務對象:經營穩定、發展有潛力的優質小企業
  最高額度3000萬元,一般不超過3年,最長可達5年,到期一次性還款或分期還款。
  通訊員/何雪嬌張安琪  (原標題:創新融資方式 鼎力扶持小微企業工行重慶市分行助力實體經濟大發展)
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